Achetez à Toulouse : les prêts immobiliers
Toulouse, ville attractive, est l'une des 5 premières où il y fait bon vivre !
Vous souhaitez acheter, aujourd'hui il existe différents types de prêts immobiliers vous facilitant l'accession à la propriété. Ces prêts vous seront accordés selon votre situation financière, le type de bien et la zone du logement que vous souhaitez financer.
Nous allons vous donner quelques clés et définitions pour vous guider.
Calculez votre capacité d'emprunt
LE PRÊT IMMOBILIER CLASSIQUE
Le prêt immobilier «classique», également appelé prêt amortissable, vous est proposé par une banque si vous souhaitez acheter un logement neuf pour une résidence principale ou secondaire. Ce prêt est disponible dans tous les réseaux bancaires, sans conditions de ressources, sur une durée de 5 à 35 (ou 20 à 25) ans, à taux fixe ou variable. Généralement plus le montant de l’emprunt est élevé et plus la durée d’un remboursement est longue. Quant au taux d’intérêt, il varie selon les établissements de crédit.
Bon à savoir : généralement souscrit à taux fixe, le prêt immobilier classique joue pleinement la carte de la sécurité pour séduire les éventuels emprunteurs. Le taux d’intérêt n’évoluant pas et les mensualités restant constantes tout au long de la durée d’engagement, l’emprunteur connait donc le montant qu’il devra verser chaque mois et ce, dès la souscription du crédit.
Bon à savoir : généralement souscrit à taux fixe, le prêt immobilier classique joue pleinement la carte de la sécurité pour séduire les éventuels emprunteurs. Le taux d’intérêt n’évoluant pas et les mensualités restant constantes tout au long de la durée d’engagement, l’emprunteur connait donc le montant qu’il devra verser chaque mois et ce, dès la souscription du crédit.
LE PRÊT ACCESSION SOCIAL
Vous et votre famille possédez de faibles revenus, mais vous souhaitez acheter votre logement. Ce prêt est une convention de l’État. Il sert surtout à acheter un bien immobilier pour en faire votre résidence principale (ancien, neuf ou financement de travaux).
Pour bénéficier du PAS, il vous faut avoir la nationalité française, ou étrangère titulaire d’une carte de séjour. Le dispositif est également soumis à des conditions de revenus.
Le PAS n'est dédié qu'au financement d'une résidence principale et permanente. Il faut donc y vivre au moins 8 mois par an. Depuis le 1er janvier 2016, il est possible d'affecter le logement à un autre usage au bout de 6 ans : location, résidence secondaire ou usage professionnel/commercial.
Les critères d'acceptation sont les mêmes que pour un prêt immobilier traditionnel. Ce prêt vous sera donc accordé selon vos revenus, la composition de votre ménage, le taux d'endettement, l'apport personnel et enfin les garanties offertes.
Bon à savoir : Le prêt accession social permet le financement jusqu’à 100% d’une opération immobilière, seulement les frais de notaire sont exclus. Il vous permet donc l’accès à la propriété sans apport personnel ou avec un apport très limité.
Pour bénéficier du PAS, il vous faut avoir la nationalité française, ou étrangère titulaire d’une carte de séjour. Le dispositif est également soumis à des conditions de revenus.
Le PAS n'est dédié qu'au financement d'une résidence principale et permanente. Il faut donc y vivre au moins 8 mois par an. Depuis le 1er janvier 2016, il est possible d'affecter le logement à un autre usage au bout de 6 ans : location, résidence secondaire ou usage professionnel/commercial.
Les critères d'acceptation sont les mêmes que pour un prêt immobilier traditionnel. Ce prêt vous sera donc accordé selon vos revenus, la composition de votre ménage, le taux d'endettement, l'apport personnel et enfin les garanties offertes.
Bon à savoir : Le prêt accession social permet le financement jusqu’à 100% d’une opération immobilière, seulement les frais de notaire sont exclus. Il vous permet donc l’accès à la propriété sans apport personnel ou avec un apport très limité.
LE PRÊT CONVENTIONNÉ
En utilisant un prêt conventionné, vous pouvez financer la totalité du montant de votre opération (achat d’un logement neuf ou ancien) ou des travaux pour améliorer le logement. Il vous faut être français ou titulaire d’un titre de séjour, être propriétaire d’un logement construit ou acheté (résidence principale et permanente) ou celle de ses ascendants ou descendants ou ceux du conjoint. Et il faut entrer dans les lieux dans un délai d'une année à partir de la date d'acquisition du logement ou, en cas de construction, de la date d'achèvement des travaux.
Ce prêt est accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’État. Le déblocage du prêt pourra se faire globalement (logement achevé) ou au fur et à mesure de la construction ou des travaux. Il est attribué sans aucune condition de ressources. Le montant minimum du prêt conventionné quand il finance seulement des travaux d’amélioration est de 1.500 € TTC et de 4.500 euros pour les autres opérations. Il est remboursable avec un intérêt et peut donner droit à l’APL.
Bon à savoir : Le prêt conventionné peut être cofinancé avec un ou plusieurs prêts tels que par exemple le PTZ, le prêt d’épargne logement ou encore le prêt action logement (voir infra).
Ce prêt est accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’État. Le déblocage du prêt pourra se faire globalement (logement achevé) ou au fur et à mesure de la construction ou des travaux. Il est attribué sans aucune condition de ressources. Le montant minimum du prêt conventionné quand il finance seulement des travaux d’amélioration est de 1.500 € TTC et de 4.500 euros pour les autres opérations. Il est remboursable avec un intérêt et peut donner droit à l’APL.
Bon à savoir : Le prêt conventionné peut être cofinancé avec un ou plusieurs prêts tels que par exemple le PTZ, le prêt d’épargne logement ou encore le prêt action logement (voir infra).
LE PRÊT ACTION LOGEMENT
Le prêt pour la construction et l'acquisition facilite le financement d’un logement neuf ou achat d’un terrain suivi d’une construction en complément de votre prêt principal ou votre apport. Il vous permet de bénéficier d’un faible taux d’intérêt. La durée du prêt est libre, dans la limite de 20 ans.
Vous êtes concerné si vous êtes salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole de 10 salariés et plus en situation de mobilité professionnelle. C'est aussi le cas si vous êtes salarié du secteur agricole, ou si vous êtes primo-accédant, ou encore devant faire face à une situation de handicap au sein du ménage.
Votre acquisition doit répondre à certaines conditions telles que constituer votre résidence principale, être située sur le territoire français (métropole ou DROM) et respecter les conditions de performance énergétique en vigueur.
Le montant dont vous pouvez bénéficier s’élève à 30 % du coût total, avec un montant minimum (plancher) et un montant maximum (plafond) qui dépendent de la zone géographique dans laquelle se trouve le logement. Ce montant est versé à l’expiration de celui des deux délais suivants le plus éloigné : 1 an après la déclaration d’achèvement des travaux ou 3 mois après la première occupation.
Bon à savoir : Le montant du prêt en fonction des zones géographiques :
Vous êtes concerné si vous êtes salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole de 10 salariés et plus en situation de mobilité professionnelle. C'est aussi le cas si vous êtes salarié du secteur agricole, ou si vous êtes primo-accédant, ou encore devant faire face à une situation de handicap au sein du ménage.
Votre acquisition doit répondre à certaines conditions telles que constituer votre résidence principale, être située sur le territoire français (métropole ou DROM) et respecter les conditions de performance énergétique en vigueur.
Le montant dont vous pouvez bénéficier s’élève à 30 % du coût total, avec un montant minimum (plancher) et un montant maximum (plafond) qui dépendent de la zone géographique dans laquelle se trouve le logement. Ce montant est versé à l’expiration de celui des deux délais suivants le plus éloigné : 1 an après la déclaration d’achèvement des travaux ou 3 mois après la première occupation.
Bon à savoir : Le montant du prêt en fonction des zones géographiques :
- Zone A et A bis : de 15 000 à 25 000 €
- Zone B1 : de 15 000 à 20 000 €
- Zone B2 : de 7 000 à 15 000 €
- Zone C : de 7 000 à 10 000 €
LE PRÊT ÉPARGNE LOGEMENT (plan épargne logement)
Le plan épargne logement (PEL) est une épargne bloquée qui peut être utilisée de plusieurs façons lorsque son terme de 4 ans est atteint. Au-delà, vous avez la possibilité d’utiliser votre épargne de différentes façons. Vous allez pouvoir grâce à cette épargne négocier un prêt immobilier à un taux particulièrement intéressant auprès de la banque dans laquelle vous possédez votre PEL.
Ce prêt vous permet ainsi l’achat ou la construction d’un logement principal (neuf ou ancien), ou bien le financement de travaux ou l’amélioration du logement toujours destiné à être votre habitation principale.
En principe, vous devez faire la demande auprès de la banque où vous avez votre PEL. Cependant, vous pouvez choisir un autre établissement si vous remplissez les conditions pour l'obtenir.
La banque qui vous accordera ce prêt peut exiger certaines garanties, notamment un cautionnement bancaire, ou une hypothèque du bien. Elle peut également vous imposer une assurance.
Le montant du prêt dépend des intérêts que vous avez acquis (avant les prélèvements sociaux) pendant la phase d'épargne du PEL. Le montant maximum est de 92 000 € et la durée du prêt est de 2 à 15 ans.
Bon à savoir : Un remboursement anticipé du prêt est possible, en totalité ou partiellement.
Ce prêt vous permet ainsi l’achat ou la construction d’un logement principal (neuf ou ancien), ou bien le financement de travaux ou l’amélioration du logement toujours destiné à être votre habitation principale.
En principe, vous devez faire la demande auprès de la banque où vous avez votre PEL. Cependant, vous pouvez choisir un autre établissement si vous remplissez les conditions pour l'obtenir.
La banque qui vous accordera ce prêt peut exiger certaines garanties, notamment un cautionnement bancaire, ou une hypothèque du bien. Elle peut également vous imposer une assurance.
Le montant du prêt dépend des intérêts que vous avez acquis (avant les prélèvements sociaux) pendant la phase d'épargne du PEL. Le montant maximum est de 92 000 € et la durée du prêt est de 2 à 15 ans.
Bon à savoir : Un remboursement anticipé du prêt est possible, en totalité ou partiellement.
LE PRÊT A TAUX ZÉRO 2019
Le PTZ 2019 est fait pour vous si vous êtes primo-accédant, souhaitant acquérir votre résidence principale (pour la première fois). Il est, par nature, sans intérêt et complémentaire au financement d’un bien immobilier. Il ne peut pas être utilisé pour financer la totalité du projet immobilier. Ce prêt est donc cumulable avec d’autres prêts, tels que le PEL, le PAS, le prêt classique, …
Pour être bénéficiaire du prêt à taux zéro 2019, il est nécessaire d’être français ou d’être titulaire d’une carte de séjour. Les plafonds de ressources du PTZ 2019 ne doivent pas être dépassés. Ces derniers étant définis en fonction du lieu d’habitation et du nombre de personnes occupant le logement à terme.
Pour qu’un logement soit considéré comme résidence principale, il doit être habité au moins huit mois par an.
Le PTZ 2019 dans le neuf s’adresse à tous les biens neufs jamais habités (VEFA, ventes clefs en main, l’achat d’un terrain en vue de bâtir sa résidence principale ou la construction d’un logement).
Bon à savoir : Pour être bénéficiaire, vous ne pouvez pas avoir été propriétaire de votre logement principal les deux années précédentes (il existe des exceptions à cette régles).
Pour être bénéficiaire du prêt à taux zéro 2019, il est nécessaire d’être français ou d’être titulaire d’une carte de séjour. Les plafonds de ressources du PTZ 2019 ne doivent pas être dépassés. Ces derniers étant définis en fonction du lieu d’habitation et du nombre de personnes occupant le logement à terme.
Pour qu’un logement soit considéré comme résidence principale, il doit être habité au moins huit mois par an.
Le PTZ 2019 dans le neuf s’adresse à tous les biens neufs jamais habités (VEFA, ventes clefs en main, l’achat d’un terrain en vue de bâtir sa résidence principale ou la construction d’un logement).
Bon à savoir : Pour être bénéficiaire, vous ne pouvez pas avoir été propriétaire de votre logement principal les deux années précédentes (il existe des exceptions à cette régles).
